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香港马报免费资料 【长城时评】严查消费贷乱象为金融安全“排雷”

作者 admin 浏览 937 发布时间 2017/12/10 14:27:30

香港马报免费资料 【长城时评】严查消费贷乱象为金融安全“排雷”

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  “购房款不够,消费贷来凑”,在全国多地监管严控严查消费贷的情况下,部分地方银行仍在大力宣传消费贷,且在明知客户是将资金用于购房的情况下,依然予以批贷。此外,借道房屋中介、担保公司、互联网金融平台等机构申请银行消费贷的现象更是屡禁不止。用于消费需求的贷款,正在变味。央行会同银监会近期要求各地监管部门,指导银行规范个人消费贷款,防止消费贷款违规流入房地产市场。

(9月21日《北京商报》)  目前多地商业银行连续上调房贷利率,首套房贷利率连续8个月上升至%水平,相当于基准利率的倍。其中北京地区多家银行相继上调首套房贷款利率,调整后首套房贷利率较基准利率上浮5%至10%成为主流。央行亦公开表态,支持北京商业银行上调房贷利率,认为是在严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下,根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为,符合政策要求和导向。

  可见,各地银行房贷政策收紧,信用额度紧张,购房者贷款成本上升,就算愿意承受较高的利率,贷款也不易办下来,因此,部分人将目光投向消费贷,试图绕开房贷政策的监管区域,将消费贷资金用于购房所需。

  易居房地产研究院日前报告显示,3月份以来,短期消费贷款同比走势大幅攀升,明显偏离稳中有升的零售贷款同比,预计新增异常短期消费贷款金额中至少有3000亿流向楼市,约占新增短期消费贷款总额的30%,其中9成流向粤闽苏沪川冀。

可见,已经有数千亿元消费贷资金进入楼市,对各地楼市购买力形成支撑,导致房价依旧坚挺,甚至于逆调控而继续上涨,楼市泡沫化愈发严重,增加了楼市调控难度。

  由于房贷属于中长期贷款,周期较长,而消费贷属于短期贷款,周期较短。

如果将消费贷资金用于购房,则属于违规挪用资金,且形成了短贷长用的局面,一旦消费贷到期归还,而房贷资金无法接续的话,就容易引发资金链断裂风险,令购房者面临断供危机、银行面临坏账风险,如果类似情况占比过大的话,进而会诱发楼市危机、金融危机等。

  可见,基于金融安全的考虑,短贷长用是不被允许的。

央行紧急发布通知,要求各地清理整顿,严查消费贷违规行为,亦是为了阻断消费贷资金继续流向楼市,及早将这颗威力巨大的“雷”排除掉,以免未来引爆造成更严重的后果。

而且,打击消费贷乱象,也符合遏制资金避实就虚的政策,引导资金进入实体经济领域。

  消费贷和按揭贷款的利率差距在缩小,因此很多人愿意去借消费贷,同时,消费贷款的利率仍然高于房贷,银行更有积极性去做消费贷款。

一些不超过10年的消费贷通过“气球贷”、“循环贷”等异变,期限被延长到了30~40年。

从各地曝光的情况看,商业银行发放消费贷的欲望也很强烈,说明要遏制消费贷乱象,就要从银行贷款环节入手,严格审查消费贷申请和用途,利用信息技术跟踪资金流向,对于违规行为进行追查,并对违规者进行处罚,列入信用“黑名单”。

(江德斌)。

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